Immobilienkredite NEU: aktuelle Situation!
Neue Richtlinien bei der Vergabe von Wohnkrediten sollen eine Stabilisierung der Immobilienpreise bringen. Aber wie sieht die Realität aus? Die Banken gehen mit den Vergaberichtlinien höchst unterschiedlich um, was die Orientierung für die Kunden nicht gerade einfacher macht. Mit Stichtag 1. August hatte die Finanzmarktaufsicht bisherige Empfehlungen zu Verpflichtungen gemacht und damit die Gewährung von Immobilienkrediten strengen Bedingungen unterworfen. Vorrangiges Ziel ist, das heimische Bankensystem zu stabilisieren, da zuletzt aufgrund der hohen Immobilienpreise – diese haben sich in den vergangenen zwölf Jahren beinahe verdoppelt – und der zugleich niedrigen Zinsen immer höhere Kredite gewährt worden waren. „Weil die Bankkunden jetzt nicht mehr so einfach zu Geld kommen, wird dadurch vermutlich auch die massive Preissteigerung auf dem Immobiliensektor abgefangen“, prognostizieren Immobilienexperten.
Warum es für bestimmte Kundengruppen schwieriger ist, einen Kredit zu bekommen? Zum einen muss der Eigenkapitalanteil, vereinfacht formuliert, mindestens 20 Prozent des Kaufpreises plus Nebenkosten ausmachen. Zum anderen darf die monatliche Rückzahlungsrate 40 Prozent des monatlichen Einkommens nicht übersteigen. Rund die Hälfte derer, die früher problemlos Geld bei ihrer Bank bekamen, hätten unter diesen Voraussetzungen durch die Finger geschaut! Der geforderte Eigenkapitalanteil trifft vorrangig die Jüngeren, die noch keine Ersparnisse aufgebaut und auch nichts geerbt haben.
Die Rückzahlungsquote macht jenen zu schaffen, die über ein niedriges Einkommen verfügen. Aber auch Besserverdiener kommen zum Handkuss. Ein Arzt beispielsweise, der 10.000 Euro im Monat netto bezieht und über ausreichende finanzielle Mittel und Sicherheiten verfügt, könnte sich eine Rückzahlung von 5000 Euro pro Monat, also mehr als die maximal erlaubten 40 Prozent des Einkommens, locker leisten. Dennoch müsste das Kreditinstitut diesen Kunden ablehnen!!
Großer Ermessensspielraum. Dass etliche Banken solche Kredite dennoch gewähren, ist legal: Bei bis zu einem Fünftel seiner Kreditvergaben darf sich jedes Kreditinstitut über die Vorgaben hinwegsetzen. Dieser Ermessensspielraum ist es, der die Sache für die Kunden so intransparent macht, weil kein Kunde im Vorhinein weiß, wie eine bestimmte Bank diese Ausnahmen handhabt. Es gibt Geldinstitute, die sehr strikt sind und von der Möglichkeit der Ausnahmen gar keinen Gebrauch machen, andere schöpfen ihr Kontingent voll aus und gehen dabei nach ihren eigenen Kriterien vor.
Für Kunden ist das undurchschaubar und zeitaufwendig, weil unter Umständen mit vielen leeren Kilometern von einer Bank zur anderen verbunden. „Für viele angehende Immobilienkäufer geht es nicht darum, den besten Kredit zu bekommen, sondern darum, überhaupt einen zu kriegen!! Wenn Sie Hilfe benötigen, kontaktieren Sie mich unter: beratung@austrofinanz.at oder Tel. 0676/761 92 93.
veröffentlicht am: 20. September 2022 Kategorie: Kredite.